Блокчейн (овое) страхование
Обоснование целесообразности
Индустрия страхования — серьезный рынок. В США в 2019 году объем выплаченных чистых страховых премий составил триллион долларов. Однако, несмотря на такие объемы, отрасль испытывает большие трудности, из-за которых страховые компании каждый год теряют более 100 миллиардов долларов. Большая часть проблем — это мошенничество, некачественные данные или их отсутствие, а также общая неэффективность бизнес-процессов. Блокчейн позволяет открыть новые возможности в страховании, решить некоторые из перечисленных проблем и существенно модернизировать индустрию:
· Эффективность блокчейн-решений сделает отрасль децентрализованной, прозрачной и более безопасной, уменьшит время обработки запросов и стоимость взаимодействий и денежных транзакций
· Уменьшение количества посредников и полная прозрачность публичных платформ существенно ускорят бизнес-процессы, снизит их стоимость и повысит доверие к системе и отрасли в целом
· Смарт-контракты автоматизируют документооборот, страховые выплаты, снизят риски мошенничества, количество некачественных данных (ошибки, неточности, пробелы) и улучшат качество обслуживания клиентов
· Появятся новые виды страхования: параметрическое (точное) страхование, одноранговое (P2P) страхование, микрострахование и другие
· Повысится доступность страховых услуг большей аудитории
Блокчейн — непрерывная цепочка блоков, содержащих информацию и связанных друг с другом. Редактировать или удалять цепочку не получится, кроме того, вся информация из нее может быть продублирована на другие серверы и компьютеры. Тем самым, это частный случай технологии распределенных реестров. Значит, использование распределенных реестров и анализ больших данных скоро будут незаменимы в страховом деле: так компании упростят подсчет убытков, подберут к клиенту индивидуальный подход и защитят финансовую информацию. Цифровая трансформация коренным образом меняет процесс ведения бизнеса: появляются новые продукты и услуги, вырастает новая инфраструктура, вырабатываются новые принципы общения с клиентами и работы с партнерами. Эти тенденции характерны и для рынка страхования. Его развитие напрямую зависит от восприятия новых технологий, в первую очередь, блокчейна.
С точки зрения страховщика, блокчейн может дать защищенный и одновременно безопасный способ отслеживания транзакций и хранения информации, интегрировать партнерские экосистемы в свой бизнес и разработать совершенно новые продукты для клиента. Эксперты выделяют четыре области, в которых применение блокчейна способно дать новый импульс страховому бизнесу:
1. Финансовая безопасность
Технологии блокчейна позволят минимизировать человеческий фактор в ведении бизнеса — как ошибки или халатность, так и откровенное мошенничество. Децентрализованная цифровая база данных позволит независимо и беспристрастно оценивать клиентов, без возможности вмешательства. Потенциально опасная сфера — мгновенные трансграничные транзакции, в том числе, и в разных валютах. Система блокчейн позволить следить за рисками в этой сфере. Независимая база данных поможет свести к нулю мошенничество с медицинскими страховками. Также блокчейн сможет снизить число ошибок в обработке больших массивов данных, что особенно актуально для рынка перестрахования.
2. Работа с требованиями о возмещении
Блокчейн и цифровые технологии в целом упрощают и ускоряют диалог с клиентом при наступлении страхового случая. Самый простой способ — дистанционная оценка повреждений специалистом через камеру мобильного телефона. Данные поступают в страховую компанию гораздо быстрее, что экономит время клиента и страховщика и, в конечном счете, средства. Далее, если речь идет о стихийных бедствиях, можно сочетать использование мобильных технологий со спутниковыми снимками, чтобы, например, помочь направить спасательную группу в труднодоступные районы. Фермеры, у которых из-за непогоды погиб урожай, получают компенсацию, размер которой зависит от анализа информации о погоде. Получение страховщиком данных от метеорологических станций при помощи блокчейна позволит рассчитать компенсацию более справедливо. Использование технологий блокчейна при обмене информацией с партнерами поможет наладить предиктивный анализ, то есть, предсказать тенденции на рынке и выработать четкий вектор развития бизнеса.
3. Новые методы распространения
Автомобильное страхование — неисчерпаемый источник данных для внедрения инноваций и формирования новых предложений уже существующим клиентам. Мало поставить в машину «умные» датчики, важно еще оперативно и безошибочно проанализировать поступающую от них информацию, с чем поможет блокчейн. Обработка больших массивов данных поможет предлагать клиентам персонализированные полисы. Также применение блокчейна будет стимулировать рост на рынке микрострахования. Используя блокчейн, страховщики разрабатывают концепцию мобильных кошельков. Их содержимое будет ограничено по числу инструментов, зато клиент сможет воспользоваться ими в любое время в любом месте. Анализ больших данных и применение блокчейна позволит страховщикам более глубоко и более точно определять поведение потребителей и искать для развития какие-то новые интересные рыночные ниши.
4. Кибербезопасность
Электронная сеть компании представляет собой единую систему коммутаторов, маршрутизаторов, журналов событий и многого другого. Технологии блокчейна позволят службе безопасности проводить мониторинг всей этой системы как единого целого, к тому же в режиме реального времени.
Как уже мы писали выше, страхование — это многотрилионная индустрия, страдающая от непрозрачности и мошенничества. Страхование, как предполагается, создано для помощи и возмещения ущерба при непредвиденных событиях. Тем не менее, когда происходит непредвиденное событие, страхователям часто приходится бороться и доказывать законность своих страховых требований к компаниям, чья прибыль зависит от количества, и суммы выплат в рублях, долларах, евро. Обеспечивая прозрачность непрозрачной отрасли и демократизируя данные для страхователей, страховые платформы, внедрившие или построившие бизнес на технологии блокчейн нацелены на устранение недостатков, которыми обладают традиционные страховые компании, соответственно у таких компаний есть конкурентное преимущество.
Детали конкурентного преимущества страховых блокчейн компаний
Самые острые проблемы классического страхования:
Непрозрачность: страхование является непрозрачной отраслью. Существует несколько исследований, которые изучают недостаточную прозрачность отрасли. Страхование часто переходит в «серую зону», от ограниченного раскрытия информации до полного несоблюдения законов О защите прав потребителей. Непрозрачный и сложный процесс страховых требований, подкрепленный отсутствием желания со стороны страховых компаний в помощи клиентам при предъявлении претензий, наносят ущерб страхователям и благоприятны для страховщиков.
Сбор данных: в традиционной страховой отрасли для страхового заявления собираются данные страхователя и постоянно хранятся страховой компанией/брокером — даже после истечения срока действия страхового полиса. Брокеры являются доминирующими дистрибьюторами страховых продуктов от имени страховых компаний. Пользуясь положением, они значительно выигрывают от непрозрачности системы. В 2017 году три топовых брокера генерировали около 40% дохода среди 50 лучших брокеров США. Миллиарды долларов дохода, полученные ими, позволяют им собирать данные и информацию в огромных количествах.
Мошенничество: более 40 миллиардов долларов ежегодно теряется из — за мошенничества со страхованием — и это даже не считая индустрии медицинского страхования. Одним из наиболее распространенных видов мошенничества являются двойные счета. Двойной биллинг (двойное предъявление счета) — это когда практикующий врач представляет счет в страховую компанию несколько раз для процедуры, которая происходит только один раз.
Технология решения вышеуказанных проблем через блокчейн:
Прозрачность: прозрачный распределенный реестр, теоретически, может позволить проверить несколько уровней цепочки образования стоимости страхования любому желающему. Любые взносы, уплаченные страхователями в полис, также регистрируются в блокчейне/реестре для контроля страхователем. Неизменяемые цифровые сертификаты могут устанавливать право собственности на страховой полис, что позволит страхователям быстро предъявлять претензии.
Владение Данными: децентрализованные страховые платформы позволяют пользователям контролировать обмен данными со страховыми компаниями и отменять доступ к данным по истечении срока действия полиса. Пользователи могут продавать свои данные страховым компаниям/брокерам на децентрализованной платформе. Прозрачность и доступность данных позволяют конкурировать небольшим страховым компаниям/брокерам со своими более крупными контрагентами, и эти крупные контрагенты больше не будут иметь преимущества.
Предотвращение мошенничества: ноды на блокчейн-платформах, проверяя транзакции, помогут предотвратить двойные траты. В случае страхования, это может помешать страхователям обрабатывать несколько требований при одном несчастном случае, так как узлы могут проверить, было ли требование уже обработано сетью. Кроме того, цифровые неизменяемые сертификаты, подтверждающие право собственности, также могут предотвратить фальсификацию права собственности на страховое требование.
Помимо этих технических преимуществ, есть еще ряд моментов экономического характера.
Существуют явные преимущества использования блокчейн, открывающие для страховых компаний новые возможности для роста: улучшение заинтересованности клиентов, предложения новых экономически выгодных продуктов для развивающихся рынков и разработка страховых продуктов, связанных с «интернетом вещей» и децентрализованными финансами. Ключ к успеху лежит в создании на базе новой технологии надежной распределенной платформы для прямой работы клиентов со своими личными данными, коллективными страховыми полисами и умными контрактами:
· Повышение заинтересованности клиентов. Важным инструментом воздействия на клиентов, станет использование преимуществ блокчейн для работы с их персональной информацией. Страх клиентов потерять контроль над личными данными в момент их передачи компании и недовольство по поводу необходимости регулярно отвечать на одни и те же вопросы могут быть устранены с помощью отдельного блокчейна для проверки данных клиентов, управляемого ими напрямую.
· Другой способ улучшения показателя заинтересованности клиентов — повышение прозрачности, а также предоставление понятных потребителю схем образования тарифов и механизмов осуществления страховых выплат.
· Несмотря на то, что коллективное страхование как бизнес-модель уже давно получило широкое распространение и качественную реализацию с помощью стандартных технологий, блокчейн позволит сделать ее еще более прозрачной и понятной для потребителей. Что касается поставщиков страховых услуг, то для них выгода блокчейн заключается в автоматизации рабочих процессов.
· Независимо от контекста применения смарт контрактов, в связке с блокчейн они предлагают целый ряд плюсов: позволяют автоматизировать удовлетворение требований по страховым выплатам, предлагают надежный и прозрачный для всех сторон механизм организации выплат и могут быть использованы для индивидуальной настройки условий каждого отдельно взятого договора.
· Блокчейн может быть полезен для снижения административных затрат за счет автоматизированной проверки личности держателя полиса и действительности договора с ним, регистрации требований по страховым выплатам, проверки данных, поступающих от 3-их лиц с помощью платежной инфраструктуры на основе блокчейна и смарт контрактов.
Сила блокчейн примеров в страховании
Страховщики изучают блокчейн, поскольку они видят огромный потенциал в этой новой технологии, наиболее распространенными темами исследований которой являются: страхование путешествий и страхование урожая. Со страхованием урожая: если плохая погода наносит какой-либо ущерб урожаю, то смарт контракт может подтвердить потерю, используя данные о погоде, и автоматически оплачивать претензии. Аналогичным образом, в случае страхования путешествий, если авиакомпания отменяет рейс по уважительной причине, то смарт контракт, заключенный с использованием технологии блокчейна, может автоматически предусматривать оплату лицам, имеющим страховку. Эти примеры демонстрируют способность блокчейна снижать затраты, что позволяет потребителям экономить.
• Блокчейны могут улучшить доступ к недостаточно обслуживаемым сегментам, обеспечить мгновенную выдачу полисов и повысить прозрачность в одноранговом страховании
• Блокчейны могут автоматизировать обработку претензий с использованием смарт контрактов, улучшить оценку с использованием данных о прошлых претензиях и бороться с мошенничеством
• Личные автостраховщики могут экономить 21 млрд долларов в год за счет снижения затрат, что может быть достигнуто путем применения смарт контрактов с поддержкой на блокчейне
• Согласно исследованию, проведенному Market Force, Pegasystems и Cognizant, 12 процентов руководителей страховых компаний ожидают, что использование IoT, технологии блокчейна и смарт-контрактов станут массовыми в течение двух лет, а 74 процента ожидают, что они станут массовыми к 2030 году.
• Принятие блокчейна по всему сектору может привести к постепенному изменению стоимости в страховой отрасли: обработка претензий может стать более эффективной и оптимизированной, что приведет к улучшению качества обслуживания клиентов
• В другом отчете McKinsey & Company обнаружил шестьдесят четыре различных варианта использования технологии блокчейн. В отчете говорится, что на долю страховой отрасли приходится наибольшее количество других блокчейнов (22 % от общего числа), за которыми следует индустрия платежей (13 %)
• Другая рекомендация состоит в том, чтобы «определить группу фирм, желающих присоединиться к консорциуму для изучения экономического обоснования хотя бы одного из возможных вариантов использования. Рекомендовать отрасли «работать с консорциумами, технологическими экспертами и стартапами, регуляторами и другими участниками рынка для выявления проблем, связанных с открытым и децентрализованным характером блокчейна. Среди этих проблем — технологические ограничения, а также рыночные, нормативные и эксплуатационные требования, например, касающиеся защиты и стандартизации данных
Технология блокчейна отвечает всем этим приоритетам, поскольку она касается автоматизации, улучшения интеграции со сторонними организациями, повышения доверия, расширения охвата рынка и повышения эффективности, что обеспечивает большее удовлетворение страховщиков и возможности роста для страховщиков. Вот несколько основных тем, выраженных страхователями:
• Застрахованный желал улучшить качество обслуживания клиентов
Недавний опрос подтвердил, что удовлетворенность клиентов в этой области низкая, и, следовательно, страховщики могут использовать эту надежную возможность, создавая эффективность с помощью таких средств, как блокчейн. Заказчик с необходимостью заполнять сложные анкеты и вести физическую квитанцию выразил крайнюю неудовлетворенность. С новой технологией страхователи ожидают быстрого решения с минимальной задержкой
• Проверка относительно доступности
Потребительские группы и организации, такие как Федеральное страховое управление, начали тщательно проверять автостраховщиков. Этот шаг наступил после того, как автостраховщики сохранили рост премий в соответствии с ростом доходов. Потребители всегда хотят снизить страховые взносы, но если частота и серьезность потерь увеличиваются, снижение страховых взносов при сохранении платежеспособности становится все более трудным
• Инновация продукта
Инновации и страхование не были хорошо связаны. Тем не менее, были внедрены новые технологии в таких отраслях, как услуги совместного пользования, Интернет вещей, автомобили без водителя и дроны.
• Более быстрый выход на развивающиеся рынки
Для страховщиков было очень дорого выходить на развивающиеся рынки. Хотя потенциал рынка продолжает расти. Страховщики могут воспользоваться преимуществом первопроходца с помощью технологии блокчейн и обеспечить эффективное обслуживание. Блокчейн будет неоценим в этой области.
Ситуация становится конкурентоспособной с низким ROI и низкими процентными ставками. Страховщики скорректировали соответственно (с точки зрения страховщика):
• снижение затрат
В этой отрасли затраты на ведение реестров высоки. Процесс страхования вовлекает страховщиков для сбора и идентификации данных и документов, таких как личность, договор, регистрация претензий и выплаты по убыткам. Фактически, организации привлекают сторонние организации, такие как поставщики услуг и другие посредники, для управления процессами. Блокчейн может помочь повысить эффективность для всех за счет снижения затрат и времени выполнения
• Облегчение поиска данных
93 процента руководителей страховых компаний считают, что анализ данных и аналитика являются стратегически важными. Эта доля больше, чем в остальной отрасли финансовых услуг. Реализация этого имеет несколько трудностей, потому что страховщикам, возможно, придется зависеть от сторонних субагентов. И руководство процессами, подразумевает, что данные не могут быть предоставлены в режиме реального времени.
• Упрощение процессов
По словам Capgemini, автостраховщики могут сэкономить 21 млрд долларов в год, используя смарт контракты. Что касается обработки претензий, регуляторы потерь рассматривают претензии, обеспечивают их полноту, запрашивают дополнительную информацию, когда это необходимо, подтверждают покрытие, определяют ответственность и рассчитывают суммы убытков.
• Защита от мошенничества
По сообщениям Insurance Research Council, мошенничество составляет около 7 млрд долларов в виде избыточных платежей по претензиям в связи с авариями автомобилей только в США. Мошенничество делает страхование дороже для всех. Таким образом, само собой разумеется, что, эффективно борясь с этим, расходы для обеих групп могут уменьшиться.
Продукты, цены и дистрибьюция
Блокчейн может помочь с параметрическим страхованием, расширив параметрическое применение в страховании и автоматизировав весь процесс. Вместо того, чтобы возмещать чистые убытки, страховщики согласились бы заплатить определенную сумму при возникновении триггеров в рамках существующих смарт контрактов. Как упоминалось ранее, исследования, связанные с блокчейном, уже ведутся в области страхования полетов и страхования урожая, но их можно легко распространить на нишевые покрытия, свопы на случай катастроф и другие области.
• Андеррайтинг и управление рисками
Обработка данных может быть оптимизирована с помощью блокчейна, а процессы, связанные с информационным потоком, также могут быть оптимизированы по всей цепочке создания стоимости. Связанные со страхованием стороны могут обмениваться данными и регистрировать риски через сеть консорциумов.Policyholder
• Приобретение и обслуживание
Блокчейн может улучшить учетную запись, предоставляя доступ к контрактной документации только через ключи. Только необходимые стороны, такие как андеррайтеры и брокеры, могут получить доступ к ключам, что обеспечивает надлежащий доступ к документации и обновлениям, отраженным по всем направлениям. Таким образом, блокчейн может помочь обеспечить согласованность между различными сторонами и значительно сократить административные расходы.
• Управление претензиями
Благодаря технологии блокчейна страховщики могут обмениваться определенными данными, связанными с мошенничеством, через сеть только для страховщиков, сохраняя при этом соответствующую анонимность. Более того, технология блокчейна позволяет генерировать цифровую историю активов, что может помочь в борьбе с мошенничеством и другими преступлениями. Регистр мошенничества с поддержкой цепочки блоков вполне может стать частью нового процесса подачи заявок с поддержкой цепочки блоков. Интеллектуальные контракты с поддержкой блокчейнов могут быть встроены в процесс верификации. Эти смарт контракты могут устанавливать правила для обеспечения соблюдения условий политики и оплаты претензий, не требуя ручного администрирования или не позволяя регуляторам рассматривать каждую претензию
• Финансы, платежи и счета
Например, если одна компания должна 100 000 долларов другой компании, у последней должно быть 100 000 долларов на счетах к получению в ее бухгалтерских книгах, а у первой компании должно быть 100 000 долларов в счетах к оплате. Как правило, эти транзакции управляются с помощью счетов, и этот процесс требует укомплектования персоналом и одобрения, а это может потребовать дополнительной бумажной работы, времени, затрат и так далее. Тем не менее, с помощью блокчейна обе компании могут получить доступ к одной и той же общей книге, а не к отдельным регистрам, и заключить сделку более эффективно. Технология Blockchain также может помочь ускорить транзакции, потому что блоки подтверждаются каждые десять минут. Наконец, группы транзакций могут быть самозачтены.
Количество денег, обмениваемых в трансграничных платежах, ошеломляет. Деньги перемещаются из одного банка (другими словами, посредника) в другой. Каждый посредник берет часть средств, прежде чем направить их по цепочке, что приводит к задержкам обработки платежей, дорогостоящим сборам с клиентов и риску, связанному с более слабыми банковскими стандартами. Блокчейн, который не сталкивается с такими же географическими препятствиями и может обойти посредников, может изменить этот подход, что приведет к снижению сборов и более быстрым расчетам. Для страховщиков это может означать, что потребуется меньше административной поддержки; комиссионные будут снижаться, потому что будет задействовано меньше посредников, и деньги быстрее перейдут из рук в руки
• Регулирование и комплианс
В качестве доказательства можно показать, что клиент имеет действительную страховку, показав ее бумажный вариант. Но сегодня электронные страховки были названы действительным доказательством страхования в тридцати штатах США. Независимо от типа, подтверждение страхования выдается для каждого транспортного средства с покрытием ответственности, но расходы сопровождают это подтверждение. Например, если страхователь хочет обновить информацию в этом цикле, то ему придется пройти дополнительные расходы, как прямые, так и косвенные. Блокчейн может помочь и в этом
Возможные проблемы страхования на блокчейн
Эффективность использования капитала: в отличие от традиционных страховых компаний, страховые продукты на основе блокчейн предназначены для предотвращения неплатежеспособности в случае форс мажора, путем принятия дополнительного обеспечения в виде увеличенных премий. Традиционные страховые компании обычно инвестируют выплаты для получения инвестиционного дохода. В теории, инвестиционный доход от этого должны способствовать поддержанию высоких страховых выплат. Децентрализованные страховые платформы фиксируют выплаты в смарт-контрактах, эффективно предотвращая превращение капитала в активы, генерирующие стоимость. Таким образом, децентрализованная страховая платформа должна будет взимать более высокую премию по сравнению со своими централизованными партнерами, с тем чтобы обеспечить надлежащую выплату по претензиям.
Волатильность: поскольку децентрализованные страховые продукты обычно оплачиваются волатильным активом, долларовая стоимость страхового взноса страхователя может упасть ниже номинальной стоимости страхового полиса. В этом случае децентрализованная страховая компания будет вынуждена увеличить страховые взносы, выплачиваемые их страхователями. Нестабильность размера страховых выплат может сдерживать внедрение децентрализованного страхового продукта.
Ограничения страхового мошенничества: блокчейн может предотвратить мошенничество в цифровой сфере, но не сможет предотвратить мошенничество в физической сфере. Традиционные страховые компании часто нанимают аудиторов для физического (фактического) подтверждения страхового требования физически. Например, страховая компания может направить аудиторов в сгоревший ресторан, чтобы убедиться, что его не сожгли намеренно. Децентрализованная страховая платформа не сможет покрывать требования, требующие физического аудита. Это ограничивает спектр страховых продуктов, которые может предложить децентрализованная платформа.
Прогнозы развития блокчейн страхования
В целом технология блокчейн в своем современном виде вполне пригодна для страховой индустрии. Однако до ее полноценной эксплуатации еще далеко. Фактически блокчейн представляет собой инвестицию в информационные технологии с перспективой полной реализаций всех ее преимуществ в течение пяти лет. В некоторых областях применения, не испытывающих столь острой нужды в распределенных механизмах блокчейна, существуют альтернативные решения, способные предоставить схожие преимущества гораздо быстрее. С другой стороны, даже несмотря на отсутствие эталонных примеров реализации технологии, блокчейн открывает уникальные перспективы для тех игроков отрасли, которые смогут удовлетворить потребность развивающихся рынков с помощью коллективного микрокредитования, разработать решения для рынка интернета вещей или продуктивно поучаствовать в обмене данными с другими заинтересованными сторонами с целью улучшения системы выявления мошенничества или автоматизации обработки страховых требований. Однако, уже сегодня, на рынке полно перспективных стартапов в сфере страхования на блокчейне, которые сосредоточены на решение многих вышеуказанных вопросов. Например:
В сфере предотвращения мошенничества
· Everledger — Распределенная бухгалтерская книга, в которой записываются истории транзакций алмазов для каждого отдельного камня, производителя, посредника и покупателя. Среди прочего платформа позволяет проверять информацию о текущих и предыдущих страховых претензиях. Это помогает выявлять и предотвращать мошенничество, а также противодействовать таковому.
· OpenIDL (Оpen Insurance Data Link) — Сеть, построенная на базе IBM Blockchain, которая обеспечивает эффективный, безопасный и основанный на разрешениях сбор статистических данных и обмен ими. Предлагает безопасную и надежную блокчейн-среду для хранения данных и выборочного обмена ими с Американской ассоциацией страховых услуг (AAIS) в качестве консультативной организации и уполномоченного статистического агента.
В сфере управления претензиями
· Insurwave. Платформа для страхования морских судов. Использует смарт-контракты для сопровождения всех документов, связанных с сопровождением процессов страхования судов и грузов. Insurwave разработана Guardtime при участии EY, AP Møller-Maersk, Microsoft и лидеров страховой индустрии XL Catlin, Willis Towers Watson, ACORD и MS Amlin
В сфере Идентификация клиентов
· Прототип PwC и Z/Yen. Решение для ускорения процесса идентификации пользователей. Сеть ведет учет документов клиентов и доказательств проверки со стороны органа, который их выдал. Ускоряет процедуру и дает возможность клиенту сохранять контроль над персональными данными.
· IBM Blockchain Trusted Identity. Платформа на базе Hyperledger Indy DLT для идентификации личности в соответствии со стандартами Decentralized Identity Foundation (DIF) и World Wide Web (W3C).
В сфере перестрахования
· iXLedger — Решение, разработанное iX Technology Group для эффективного сотрудничества и обмена данными между поставщиками страховых услуг и сетями страховых агентов на протяжении всего жизненного цикла страхования.
· B3i Services AG. Консорциум, который принадлежит 16 страховым компаниям. B3i разрабатывает стандарты, протоколы и сетевую инфраструктуру, чтобы устранить трения при передаче рисков в процессе перестрахования
В сфере микро страхования
· PAL Network. Стартап из Сингапура, созданный с целью предоставления страховой защиты людям вне стран первого мира, сокращения разрыва между потребителями и поставщиками страховых услуг. Десктопную версию можно скачать на Github, мобильное приложение PAL Wallet — на Play Market.
· VouchForMe (ранее — InsurePal). Платформа социального страхования, которая предоставляет скидки клиентам страховых компаний при наличии поручителей. Это комбинация традиционного страхования и P2P-одобрения, подкрепленного социальным доказательством финансовой благонадежности
В сфере P2P страхования
· Teambrella. Страховая платформа, где участники сообществ по результатам открытого голосования принимают решение о присоединении новых членов, определяют для них уровень риска и размер взносов, подтверждают факт наступления страховых событий и дают добро на выплаты.
· Friendsurance. Платформа предоставляет возможность однорангового страхования автомобилей, жилья, юридических расходов и частной ответственности. Декларируется 40% cashback при отсутствии серьезных страховых выплат в сообществе.
· insChain. Платформа позволяет использовать IoT-технологии для автоматизации решений о наступлении страхового события. Также есть возможность применения искусственного интеллекта для андеррайтинга и принятия решений по страховым выплатам
В сфере индексного страхования
· Etherisc. Децентрализованная платформа на основе Ethereum для разработки и развертывания децентрализованных приложений для страховой отрасли. Есть уже приложение для параметрического страхования задержки авиарейсов. В разработке решения для страхования урожая и криптовалютных кошельков
Эти все примеры только начало, и оно многообещающее для полезности применения технологии блокчейн несмотря на скепсис и критику.
Join the chat — https://t.me/joinchat/AAAAAE84vCXg5PK-VpHADg
Sergey Golubev (Сергей Голубев)
EU structural funds, ICO/STO/IEO projects, NGO & investment projects, project management, comprehensive support for business.